12/12/17

Ce qu'il faut savoir avant de choisir sa complémentaire santé senior

A l'approche de la retraite, il est important de faire le point sur votre couverture santé complémentaire. Faut-il conserver votre contrat actuel ou en changer ? Comment comparer les offres de manière optimale ? A bon choix, bonnes questions.

Contrat collectif ou contrat individuel ?

Si vous êtes salarié, vous êtes probablement couvert par l'assurance santé collective souscrite par votre entreprise. La loi vous autorise à conserver ce contrat quand vous partez à la retraite. Cette possibilité est très encadrée : l'assureur maintient les garanties, mais vos ayants droit ne peuvent plus être couverts ; il a par ailleurs le droit d'augmenter les cotisations de 25% la première année et de 50% la deuxième. Au-delà, il n'y a plus aucune protection réglementaire. Sans oublier que vous avez perdu la participation de votre employeur, au minimum la moitié du montant de la cotisation.

A cet inconvénient tarifaire dissuasif, s'ajoute l'inadéquation des garanties à vos besoins présents et futurs. Les contrats collectifs ne sont pas personnalisés, certaines garanties deviennent inutiles (maternité, ortodontie pour les enfants) et les postes indispensables aux seniors inexistants ou très mal pris en charge (implants dentaires, appareils auditifs,...).

Quels sont vos besoins de santé ?

Faites une estimation de vos besoins actuels tout en anticipant au mieux, en fonction des éventuelles déficiences et/ou pathologies dont vous souffrez, les dépenses de santé qui seront incontournables à l'avenir. Les contrats de santé senior proposent des renforts de remboursement sur 5 postes essentiels :

  • hospitalisation : prise en charge aux frais réels et des dépenses de confort
  • médecine de ville (consultations et pharmacie)
  • optique : la réglementation limite à 800€ maximum le remboursement complémentaire (verres très complexes) pour un équipement tous les deux ans
  • dentaire : non remboursés par la Sécu, les implants dentaires bénéficient de forfaits plus ou moins élevés
  • audioprothèses : les niveaux de prise en charge peuvent atteindre plusieurs centaines d'euros par appareil.


Êtes-vous éligible aux aides financières ?

Deux dispositifs sont proposés aux personnes aux revenus modestes :

  • la CMU-C, couverture maladie universelle complémentaire, mutuelle gratuite qui dispense de l'avance de frais (tiers payant intégral)
  • l'ACS, aide à la complémentaire santé, réservée aux personnes dont les revenus excèdent de 35% les plafonds d'attribution de la CMU-C : elle prend la forme d'un chèque d'un montant de 550€ pour les assurés de 60 ans et plus.


Y a-t-il un questionnaire de santé à la souscription ?

Vous craignez que votre état de santé ait une incidence sur la cotisation. Les contrats dits solidaires et responsables, soit 95% des mutuelles souscrites en France, n'ont pas le droit de soumettre leurs assurés à un questionnaire de santé. Seuls votre âge et votre lieu d'habitation sont pris en compte, être un homme ou une femme n'étant plus un critère distinctif autorisé pour moduler les tarifs.

Où chercher une mutuelle senior ?

Les comparateurs en ligne sont des outils simples, rapides et gratuits pour trouver la mutuelle senior adaptée à vos besoins et à votre budget. Ne vous contentez pas d'un seul comparateur, car aucun n'est exhaustif. Les comparateurs sélectionnent les meilleures offres du marché en fonction de vos paramètres. Il vous suffit de demander à être contacté par un conseiller ou un courtier pour obtenir des précisions sur le niveau des garanties et les modalités de remboursement.

AssurProx vous permet de comparer jusqu'à 5 devis de mutuelle senior, sélectionnés parmi les meilleurs professionnels près de chez vous.


Gerard Mihranyan

Par , le mardi 12 décembre 2017


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